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                                                          紓解小微企業融資難 央行為中小銀行補血2000億

                                                          本文由:李元洲 编辑 2019年07月20日 1:22 武器资讯305 ℃

                                                          【台风丹娜丝生成】

                                                          業內人士分析↑∟,對中小銀行來說〇∟,在不斷增加對中小微企業資金供應、加大對中小微企業資金支持力度的同時☆☆,自身資金實力不足、資金調度能力不強的矛盾也在逐步暴露♂。同時∴∵,受宏觀經濟環境和市場需求不佳等因素影響▽△△,中小微企業的履約率也出現了一些新的矛盾和問題⌒。因此▽∴∵,也在客觀上加大了中小銀行資金供應的壓力∟﹡。如果不能給中小銀行及時補充資金┊⊿﹡,增加血液量﹡π,中小銀行就很難有效支持中小微企業〇⊙。所以☆♂,必須通過向中小銀行補血的方式┊┊↑,增強中小銀行的資金鏈彈性♂♂♀。

                                                          紓解小微企業融資難6月24日◇⊙,央行、銀保監會召開小微企業金融服務有關情況的發佈會∴⊙,並聯合發佈《中國小微企業金融服務報告(2018)》(下稱「報告」)↑⊙⌒。報告顯示▽⊿↑,截至2018年末〇∟☆,全國普惠小微貸款(包括單戶授信1000萬元以下的小微企業貸款及個體工商戶和小微企業主經營型貸款)餘額為8萬億元﹡∟,同比增長了18%∴□,增速比上年末高8.2個百分點↑。

                                                          一個月後的6月6日♂,中國人民銀行再次發佈公告〇,為對沖MLF和逆回購到期、政府債券發行繳款等因素的影響□⊙⊿,維護銀行體系流動性合理充裕?〇,在對當日到期的4630億元中期借貸便利(MLF)等量續做的基礎上□∵☆,對中小銀行開展5000億元的增量操作▽,利率3.3%∵,期限為1年⌒┊┊。同時開展100億元的逆回購操作▽▽〇。

                                                          加上7月15日央行MLF增量操作∵,為中小銀行「補血」2000億元◇,最近3個月來央行對中小銀行「呵護備至」∵☆。並且央行進一步表示∵♂⌒,未來將運用多種貨幣政策工具﹡,保持金融市場流動性合理充裕?,並對中小銀行提供定向流動性支持↑。

                                                          紓解小微企業融資難 央行為中小銀行補血2000億■本報記者王仲琦 馮櫻子北京報道中國人民銀行15日發佈公告稱◇﹡,在等量續做中期借貸便利(MLF)的基礎上⊙,對中小銀行開展2000億元的增量操作﹡。當日人民銀行第3次對服務縣域的農村商業銀行調整存款準備金率♀☆,釋放長期資金約1000億元∴。

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                                                          隨着二季度末時點漸近∵┊∵,央行在公開市場投放流動性逐步提速﹡♀?。而除市場整體流動性外□,中小銀行流動性問題格外受到市場關注☆⌒,央行在多次答記者問中都表示將密切關注中小銀行流動性♂☆,出台政策支持中小銀行發展⊿,維護中小銀行的流動性穩定﹡。

                                                          其中□,農村合作金融機構(含農商行、農合行、農信社)和小型城商行2018年普惠小微貸款餘額約26867億元和10822億元⌒△⊙。

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                                                          6月14日下午♂⊿,中國人民銀行在官網宣布♂♂,決定於當天增加再貼現額度2000億元、常備借貸便利額度1000億元◇↑∴,加強對中小銀行流動性支持⊙♂,保持中小銀行流動性充足﹡◇。中小銀行可使用合格債券、同業存單、票據等作為質押品∴┊,向中國人民銀行申請流動性支持∵。6月19日∵☆♂,為維護半年末流動性平穩♀?▽,中國人民銀行在對當日到期的2000億元中期借貸便利(MLF)等量續做的基礎上◇﹡☆,對中小銀行開展增量操作?∵,總操作量2400億元∴,同時開展14天期逆回購操作400億元⌒♂。

                                                          秦農銀行相關工作人員告訴記者:「秦農銀行2018年啟動『西安市80萬戶農戶信用等級評價』工程♂,穩步落實『戶戶有評級、戶戶有授信、戶戶能貸款』工作目標∵,已採集46.23萬戶農戶數據⊙⊿,評級38.73萬戶⌒□﹡。」同時⌒,該行創新推廣涉農業務產品∵◇,支持農村新主體、新業態發展☆∵,全行涉農貸款達237.21億元?,發揮支農主力作用﹡∴┊。

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                                                          東吳證券固定收益首席分析師李勇預計▽♀,7月下旬央行會開展TMLF操作+定向降准(降准置換)的組合操作來對沖7月稅期影響、緩解流動性分層加劇◇,同時降低小微、民企的成本┊。

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                                                          華南地區一家城商行高管接受《華夏時報》記者採訪時表示:「隨着7月中旬企業繳稅高峰期的到來⊙⊙,近期資金價格出現上行↑?,隔夜資金價格從低於1%一路上漲到2.6%左右↑,流動性狀況再次受到市場關注π。本次央行對中小銀行開展2000億元MLF增量操作﹡,旨在對沖稅期等因素的影響♀,維護銀行體系流動性合理充裕□△。」

                                                          進入2019年♀,普惠小微貸款繼續保持較快增長⌒〇∴,但小微企業融資難、融資貴仍未根本解決∵。談及2019年以來工作進展﹡,中國人民銀行金融市場司副司長鄒瀾指出◇♂,2019年以來◇,小微企業融資難、融資貴問題仍然較為突出♂☆▽,中國人民銀行、銀保監會繼續發揮貨幣、財稅、監管等「幾家抬」政策合力π,實施穩健的貨幣政策?∟⊿,靈活運用定向降准等貨幣政策工具∴,建立對中小銀行實行較低存款準備金率的政策框架♀♂♂。推動國家融資擔保基金加快發揮作用⊙﹡,督促金融機構疏通內部傳導∟⌒,引導建立商業可持續的長效機制∴♂◇,小微企業貸款呈現「量增、面擴、結構優化」的態勢□﹡〇。

                                                          「國常會」定調后﹡∟,5月初⊿♀,中國人民銀行網站發佈消息稱〇♂,為貫徹落實國務院常務會議要求⊙,建立對中小銀行實行較低存款準備金率的政策框架▽↑∴,促進降低小微企業融資成本☆,中國人民銀行決定從2019年5月15日開始〇〇,對聚焦當地、服務縣域的中小銀行♂♂△,實行較低的優惠存款準備金率⊿△▽。

                                                          其實▽∴⊿,對於中小銀行來說♂♂,4月份以來∟﹡☆,不但政策面暖風頻吹☆,而且已經多次獲得流動性支持┊?〇。中小銀行頻獲流動性支持4月17日∟♂,國務院常務會議指出π?▽,抓緊建立對中小銀行實行較低存款準備金率的政策框架﹡♂□,針對融資難融資貴主要集中在民營和小微企業的問題┊☆,要將釋放的增量資金用於民營和小微企業貸款∵☆。

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                                                          可見∴﹡,中小銀行在幫扶三農、解決小微企業融資難問題上起到了重要作用□♀∟。記者從蘇州銀行了解到□□,截至2018年12月31日π⊿♀,該行公司銀行貸款客戶有6669戶π↑♀,其中貸款金額在1000 萬元以下(含)的客戶數為5306戶?∟,貸款金額佔比達到17.95%♂∵。小微企業佔比達79.56%﹡△。

                                                          中國人民銀行表示♂,對僅在本縣級行政區域內經營∴↑⊙,或在其他縣級行政區域設有分支機構但資產規模小於100億元的農村商業銀行▽△,執行與農村信用社相同檔次的存款準備金率∵,該檔次目前為8%?。約有1000家縣域農商行可以享受該項優惠政策┊⊙,釋放長期資金約2800億元⌒↑,全部用於發放民營和小微企業貸款∟☆?。

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                                                          上述華南地區城商行高管接受《華夏時報》記者採訪時表示:「中小銀行不同於大型銀行∟♂﹡,在資金來源和資金成本仍不具優勢的情況下↑,持續加大小微信貸業務的投入力度有一定的困難∴,通過降低存款準備金率和開展MLF增量操作等政策▽⌒,不僅能有效釋放增量資源♂,而且也有助於通過向銀行提供低成本資金來進一步降低企業的融資成本∵,進而對提升中小銀行服務實體經濟的能力產生積極作用┊。」

                                                          從5月15日開始π﹡⌒,人民銀行對服務縣域的農村商業銀行實行較低存款準備金率π,分3次實施到位∵┊⊿。7月15日為實施該政策的第3次存款準備金率調整◇⊙,釋放長期資金約1000億元↑?。

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