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                                                            科技助推理財市場向智能化邁進 錯配風險仍是挑戰

                                                            本文由:王清一 编辑 2019年07月12日 4:03 军情解密46056 ℃

                                                            【莱昂纳德签约快船】

                                                            對於銀行系智能理財的發展⊿,《白皮書》稱△▽☆,傳統金融機構線上平台的金融團隊能力和團隊背景都比較強∴⊙,對於理解產品、提升交互體驗、提高用戶與產品的匹配度方面具備優勢↑□,但受制於體系和穩健發展理念影響♂♀,數據或技術利用率偏低⊿☆♂,智能理財等創新化業務發展受限﹡﹡∟。

                                                            但隨着資管新規的推出及剛性兌付的逐漸打破□↑,對投資人以及整個財富管理行業來說都是不小的挑戰∟▽。特別是在銀行理財子公司相繼成立后□?﹡,市場普遍認為銀行將藉助金融科技等手段發展科技資管、智能資管來快速搶佔市場?♂。

                                                            錯配風險需重視事實上☆,當下智能理財服務用戶滿意度與適配性均不足□▽△,智能理財行業發展仍面臨諸多挑戰♂。這份《白皮書》中稱⊙,高達92.4%的用戶曾因溝通理解度不足和問題解決率不高而轉接人工客服;由智能客服提供的理財配置服務中⊙∴,78.1%與用戶的實際需求並不匹配

                                                            國家金融與發展實驗室副主任曾剛對第一財經記者表示?〇,應從需求端、資金運作端兩方面來看∵。客戶需求方面♂,由於中國銀行業客戶理財需求以固定收益為主π,因此客戶個性化需求並不突出♀⊿♂,「需求簡單集中◇,風險偏好相對較低∟⌒,很難通過智能投顧增加額外價值」▽♀┊。

                                                            從運作端來看∟☆♂,由於市場波動劇烈◇?,資產配置完全實現智能化仍然很難?◇,「市場環境本身也是智能投顧應用的一個瓶頸」┊π。

                                                            三足鼎立的市場藉助投資組合理論、大數據、AI技術等△∴,智能理財的興起讓投資者多了一種選擇↑。所謂智能理財♂↑,指在理財服務流程中應用人工智能、大數據等科技手段⌒,在了解用戶畫像、明晰用戶需求和理解金融產品的基礎上〇π,以非完全人工的方式♂♂♂,智能化、專業化、個性化地為用戶提供各類投資理財服務↑△▽。

                                                            陸金所首席運營官崔永對第一財經表示△,「綜合式平台與傳統金融機構不存在競爭的關係∟,彼此是互相協作、互相發展的關係⌒。」

                                                            「智能投顧△,分為投資、顧問◇,未來會更多側重在『顧』上〇,對客戶精準畫像、提供更好的資產配置顧問﹡,而非投資決策π⌒?。」曾剛稱∟。

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                                                            科技助推理財市場 向智能化邁進 錯配風險仍是挑戰杜川在新技術蓬勃發展的浪潮下π?,全球理財市場正向智能化邁進□□π。近日∟∴┊,艾瑞諮詢聯合陸金所控股(下稱「陸金所」)發佈《智能理財4.0:2019全球智能理財服務分級白皮書》顯示♂◇☆,相較傳統線下理財服務◇♀◇,智能理財服務具有四大優勢:緩解供需失衡◇,提升標準化服務水平♂,用戶價值導向和客觀實時理解客戶⊿∟。《白皮書》預計到2022年∟┊,中國智能理財服務市場規模將達7370.5億元♂。不過△□,伴隨智能理財模式的發展∴,一些亟待解決的問題逐步顯現∴↑π。

                                                            值得注意的是∴◇,部分智能理財平台已在求變:從原來的「優化資產配置」轉為「提升客戶服務」π♂。例如△,在2019年螞蟻金服合作夥伴大會上□,螞蟻金服推出了「智能理財助理」產品☆△。據了解▽∟,該產品就是希望以用戶的角度出發↑♂△,針對用戶多種需求的情況⊙□,提供全生命周期、全流程的服務∴。

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                                                            從目前市場格局來看▽◇,傳統金融機構線上平台、互聯網一站式綜合平台、垂直化平台是智能理財服務提供商三種主要方式□∴□。

                                                            ( 郑重声明:本文版权归原作者所有,转载文章仅为传播更多信息之目的,如作者信息标记有误,请第一时间联系我们修改或删除,多谢。 )

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